 ชื่อ FinTech มีที่มาจากคำว่า Financial และ Technology แปลตรงตัวได้ว่า เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการเงิน หรือการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในธุรกิจการเงิน ไม่ว่าจะเป็นนวัตกรรมตู้ ATM ที่ช่วยให้คนกดเงินสดได้สะดวก เพียงแค่มีบัตร, บัตรเครดิต, การโอนเงินออนไลน์ เป็นต้น เหล่านี้ก็ล้วนเป็นฟินเทคอย่างหนึ่ง อ้าวงั้น FinTech ก็มีมาตั้งนานแล้ว งั้นทำไมช่วงนี้ฮอตจัง แล้วเกี่ยวอะไรกันกับ
Startup? นั่นแปลว่ายังมีช่องว่างอีกมากมายที่จะทำให้ธุรกรรมทางการเงินของเรา ดีขึ้น เร็วขึ้น ง่ายขึ้น ประหยัดขึ้น กระแสคำว่าฟินเทคเกิดขึ้น เพราะการมาของ Startup บริษัทสายเทคโนโลยีเข้ามาเปลี่ยนโฉมการเงิน ได้รวดเร็วกว่าให้ลำพังบริษัทการเงินอย่างธนาคาร ต้องมาคิดค้นเทคโนโลยีใหม่ๆ ตัวอย่างฟินเทค รูปภาพจาก รายงาน Thailand FinTech Startup Landscape ยกตัวอย่างเช่น TransferWise เป็น Startup บริการการโอนเงินข้ามประเทศ ช่วยให้โอนเงินข้ามประเทศได้เร็วกว่า และค่าธรรมเนียมถูกกว่าใช้บริการเคาท์เตอร์ของสถาบันต่างๆ Lufax.com จากจีน และ LendingClub จากอเมริกา เป็นบริการด้าน Peer-to-peer Lending (P2P Lending) หรือการเชื่อมให้คนสองคนยืม-คืน เงินกันได้ ผ่านแอปพลิเคชัน ตัวอย่างอื่นๆ ที่อาจจะยังไม่ใช่ยูนิคอร์น เช่น Crowdcube และ Crowdo เป็น Equity Crowdfunding ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถระดมเงินทุนจากสาธารณชนได้ ไม่จำเป็นต้องพึ่งพิงการกู้เงินจากธนาคารอย่างเดียวเสมอไป ทำไมฟินเทคถึงเป็นกระแสที่จับตามอง เพียงแค่ไม่กี่ตัวอย่างข้างต้น ก็ช่วยให้เห็นได้แล้วว่าบริการของ Startup ช่วยนำเสนออะไรหลายอย่างที่ธนาคารทำให้ไม่ได้ หรือยังทำได้ไม่ดี แถมเรื่องเงินเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับทุกคน อุตสาหกรรมการเงิน นับเป็นอุตสาหกรรมขนาดใหญ่และสำคัญมาก นอกจากนี้ ยังมีเหตุผลที่น่าสนใจอีก เช่น ฟินเทค และการเป็น Core ของธุรกิจอื่นๆ ยกตัวอย่างเช่น นวัตกรรมด้าน E-payment หรือการชำระเงินออนไลน์ นับว่ามีบทบาทสำคัญมากต่อ E-commerce การจะเปลี่ยนใจคนให้มาซื้อของออนไลน์ ต้องเกิดจากระบบการชำระเงินออนไลน์ที่ใช้ง่าย มีประสิทธิภาพด้วย เป็นต้น กล่าวได้ว่าฟินเทคก่อให้เกิดตลาดใหม่อันเกิดจากการเชื่อมกันระหว่างด้านการเงินและเทคโนโลยี เป็นส่วนผสมของกระบวนการดั้งเดิมในเรื่องทางการเงินไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของ - เงินทุนหมุนเวียน, Supply Chain, กระบวนการชำระเงิน, การฝาก/ถอน, ประกันชีวิต และอื่นๆ แต่แทนที่จะเป็นโครงสร้างการทำธุรกรรมแบบเดิมก็มีการนำเทคโนโลยีมาปรับใช้เพื่อให้เกิดความสมบูรณ์แบบและสะดวกต่อผู้ใช้งานมากขึ้น ฟินเทค และการนำมาสู่เทคโนโลยีพลิกโฉม ในขณะนี้ กระแสเทคโนโลยีตัวใหม่ ที่กำลังมาแรง คือ Blockchain (บล็อกเชน) โดยแท้จริงแล้ว จุดเริ่มต้นของบล็อกเชน มากจากความพยายามในการพัฒนาฟินเทคประเภท Bitcoin (บิทคอยน์) เพื่อสร้าง Digital currency ที่มีความน่าเชื่อถือ จนปัจจุบัน Blockchain ได้กลายเป็นเทคโนโลยีที่ถูกนำไปประยุกต์ใช้ในอุตสาหกรรมอื่นๆ อีกมากมาย และเป็นเทคโนโลยีที่โลกกำลังจับตามองมากที่สุดในขณะนี้ ฟินเทค กับการสร้างความร่วมมือ เมื่อทั้งองค์กรขนาดใหญ่ และองค์กรขนาดเล็กอย่าง Startup ก็ล้วนมีเป้าหมายเรื่องการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน เราจึงพบเห็นความตื่นตัวของทั้งสองฝ่าย ผ่านข่าวต่างๆ ที่เรานำเสนอ ที่มา : techsauce บทท่ี 4 Fintech ธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล ความนาํ การดำเนินการเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน บาง 1. ความหมายของ Fintech ชื่อ Fintech มีที่มาจากคําว่า Financial และ Technology มี Fintech (Financial Technology) คือ
กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้ 2. วิวฒั นาการของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล (Fintech) แม้ว่าการเติบโตของสตาร์ตอัพด้าน Fintech จะมีอัตราการเติบโต โดย Fintech 1.0 เป็นยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงินของ ขณะที่ Fintech 2.0 เป็นยุคดิจิทัลที่มีการนําคอมพิวเตอร์และ ปัจจุบันกําลังอยู่ในยุค Fintech 3.0 (ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2551
- นอกจากนี้
หลังวิกฤติภาครัฐจำเป็นต้องเข้ามาควบคุมโดยออก 3. ประเภทของธรุ กรรมการเงินดิจทิ ลั (Fintech) 3.1 ประเภท Fintech แบ่งตามจุดประสงค์ในการใช้งาน ดังนี้ 3.1.1 Banking Technology การนําเทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร ซึ่งเป็นสิ่งแรกที่มีการ 3.1.2 Lending Technology เทคโนโลยเี พ่อื การขอสินเชอ่ื กู้ยมื ของเพียร์พาวเวอร์ (PeerPower) 3.1.3 Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrency หรือเทคโนโลยีบล็อกเชน 3.1.4 Payment Technology ระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี Fintech ประเภทนี้ คือ 3.1.5 Application Programing Interface (API Data) ระบบ API Data ทำหน้าที่เป็นเหมือนสะพานเชื่อมต่อระหว่างผู้ใช้กับ 3.1.6 Regulation Technology นอกจากจะใช้เพื่อเข้าถึงบริการหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินแล้ว 3.1.7 Insurance Technology/ Insurtech หลายคนอาจคิดว่าการซื้อประกันภัย ประกันชีวิต คือการลงทุน 3.2 ประเภทของ Fintech แบง่ ตามกลุม่ ด้านการเงิน มดี ังน้ี 3.2.1 กลุ่มการชาํ ระเงนิ โอนเงนิ (Payments/Transfers) ซึ่งถือเป็นจุดกำเนิดแนวคิด Fintech ที่มีจุดเด่นในด้านความสะดวก ตัวอย่าง Fintech ที่ให้บริการรับชําระเงินค่าสินค้าและโอนเงินผ่าน 3.2.2 กลุม่ ธรุ กรรมที่เกย่ี วกบั การลงทุน (Investments) เป็นบริการด้านการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินแบบออนไลน์ ซ่ึง โดยการนําเทคโนโลยี Robo-Advisor ที่มีการใช้ Artificial การลงทุนที่ต่ำกว่าการให้ปรึกษาทางการเงินผ่านพนักงานสําหรับ 3.2.3 กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน มีการใหบ้ รกิ ารในหลายรูปแบบ ไดแ้ ก่ KICK PER 1) Crowd Funding เป็นการระดมทุนจากมวลชนผ่านเว็บไซต์ เพ่ือ นําเสนอโครงการผ่านเว็บไซต์เพื่อระดมทุนจากบุคคลทั่วไป การร่วมลงทุน 2) P2P (Peer-to-Peer) เป็นการให้กู้ยืม เงินระหว่างบุคคลกับ 3) Marketplace Lending เป็นการสนับสนุนเงินลงทุนระยะส้ัน หมุนเวียนโดยเฉพาะกลุ่ม SMEs ที่อยู่ในแพลตฟอร์มของ ผู้ให้บริการ 4. ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) เมื่อรูปแบบของ Fintech มีอยู่มากมาย ครอบคลุมการใช้บริการ 4.1 บคุ คลทวั่ ไป ได้ประโยชน์จาก Fintech ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึง 4.2 สถาบันการเงนิ ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนําระบบ API Data มาใช้ 4.3 ผ้ใู หบ้ ริการ E-Commerce ใช้ประโยชน์ได้ทั้งในรูปแบบของระบบ Payment การเชื่อมต่อ 4.4 นักลงทนุ Fintech เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, 5. ผลกระทบของ Fintech ท่มี ตี อ่ ธนาคารและอุตสาหกรรมอ่นื ดังที่ได้กล่าวมาแล้วว่า Fintech คือ การทําให้คนทั่วไปมีอํานาจ 5.1 ธนาคารหรอื สถาบนั การเงนิ ด้วยความเป็นเจ้าเก่าที่ครองอํานาจทางการเงนิ มาโดยตลอด ทําให้ จากข้างต้นพบว่า แม้ Fintech
มีหลายประเภทเพื่อตอบสนอง ลงไป อยู่ในโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ใกล้ชิดกับผู้ใช้มากขึ้นได้ด้วยเทคโนโลยี ธนาคารก็เป็นหนึ่งในผู้ได้รับประโยชน์จาก Fintech ดังนั้น จึงไม่ 5.2 ห้างสรรพสินคา้ เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดข้ึน 6. บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต เทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technology) หรือฟินเทค
6.1 การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงินผ่านกลไก ตัวอย่างของเทคโนโลยีที่มีการนําเข้าทดสอบภายใต้ Regulatory 6.1.1 การนําเทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) มาใช้ในการโอน เงินที่ช่วยให้การโอนเงินระหว่าง ประเทศรวดเร็วมากขึ้น ต้นทุนต่ำลง 6.1.2 การนําเทคโนโลยี Biometrics เช่นการสแกนหน้า
หรือ 6.2 การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรมทาง ที่กรุงเทพมหานคร พื้นฐาน
รองรับการพัฒนาต่อยอดบริการใน 6.2.1 การจัดตั้ง Thailand Blockchain Community Initiative 6.2.2 การพฒั นา National Digital Identity (NDID) ซ่ึงเป็นโครงสรา้
ง 6.2.3 การพัฒนาและส่งเสริมการใช้มาตรฐาน QR Code เพื่อการ ชําระเงินที่ช่วยเพิ่มทางเลือกในการชําระเงินให้สามารถทําได้สะดวก 6.2.4 การพัฒนาระบบต้นแบบของการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) หรอื Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบ การเงินเพื่อสร้างระบบนิเวศให้ผู้เกี่ยวข้องได้เรียนรู้เทคโนโลยีนี้ ในเชิง 6.3 การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน Fintech แก่ผู้เกี่ยวข้อง ท้ัง การส่งเสริมและพัฒนา Fintech ตามข้างต้น
ธนาคารแห่งประเทศ ปี ค.ศ. 2019 กับอนาคตของ Fintech Fintech
จะยังคงครองโลกธุรกิจการเงินต่อไปในปีหน้าอย่าง 1) AI Call Center วิวัฒนาการ AI ที่ใช้เสียงผู้ช่วยมาแล้วจาก Google Application 2) ธนาคารดจิ ทิ ัล ในอนาคตจะได้พบธนาคารทางเลือกบนโลกออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ 3) Biometric ความท้าทายหนึ่งของ Fintech คือ การรับมือกับการถูกโจมตีในโลก ทําธุรกรรมอื่น ๆ จากตู้เอทีเอ็ม ปัจจุบันในประเทศญี่ปุ่นมีเครื่องเอทีเอ็มที่ 4) Cloud และ Quantum Computing ระบบ Cloud และ Quantum
Computing จะเปรียบเหมือนผู้ช่วย แนวโน้ม Fintech ในปี
ค.ศ. 2019 จะทําให้ภาคการเงินมีประสิทธิภาพ 7. ผลสําเรจ็ ของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทลั (Fintech) ด้วยเหตุที่ Fintech เป็นกลุ่มธุรกิจที่นําเสนอบริการในช่องทางใหม่ ๆ 7.1 แก้ปัญหาได้ตรงจุด สิ่งที่ต้องคํานึงถึง คือ
ต้องทราบว่าลูกค้ามีปัญหาอะไรแล้วเสนอวิธีการ 7.2 ใชง้ านงา่ ย การเดินทางหรือการใช้บริการต่าง ๆ ที่มีความซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ลูกค้า 7.3 มีความปลอดภัย เนื่องจาก Fintech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ว่าทางใดก็ 7.4 ลูกคา้ เข้าถงึ การบรกิ ารไดง้ ่าย ความสะดวกในการเข้าถึงการบริการถือเปน็ ส่ิงสาํ คัญอยา่ งหนงึ่ ตัวอยา่ ง 7.5 ตรงกบั ความต้องการของกลุ่มเปา้ หมาย ตัวอย่างเช่น หากกลุ่มลูกค้าเป็นนักวิเคราะห์ ชอบอ่านตัวเลข ตีเส้น ชวี ติ ประจาํ วัน การทําธรุ กรรมเหล่านี้บนมือถือจะให้
ความสะดวกกับผู้ใช้งาน 7.6 มีระบบรองรบั ทมี่ ปี ระสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการบริการด้านใดก็ตาม ระบบจะต้องมีความสามารถในการ 7.7 ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว การบริการที่ดีควรปรับตัวให้ทันกับสถานการณ์
เพื่อรักษากลุ่มลูกค้า ความสําเร็จของ Fintech อาจจะวัดได้จากหลายด้าน แต่สิ่งที่สําคัญ 8. Fintech Startup Top 10
Fintech Startup ที่มีมูลค่าการระดมทุนมากที่สุดใน 8.1 Omise มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 45 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งทาง Omise 8.2 2C2P
มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 18 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งทาง 2C2P 8.3 Rabbit Internet (Rabbit Finance) มีมูลคา่ การระดมทุนทงั้ หมด 9.1 ลา้ นเหรยี ญสหรฐั ซ่ึงทาง Rabbit 8.4 Jitta มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 6.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Jitta เป็น 8.5 T2P Deep Pocket มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 4.1 ล้านเหรียญสหรัฐ โดย T2P 8.6 Finnomena
มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 3.2 ล้านเหรียญสหรัฐ โดย 8.7 Claim Di มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งแอปพลิเคชัน 8.8 Bitkub มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Bitkub เป็น วิเคราะห์ทางเทคนิคที่ใช้งานง่าย และตัวเลือกการถอนเงินสดทางเลือก 8.9 Money Table มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Money 8.10 FlowAccount มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซ่ึง สรุปประเด็นสําคญั Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้ Fintech จะมีหลายรูปแบบด้วยกันคือ Banking Technology, |
รูปแบบของธุรกรรมการเงินดิจิทัลแบบ payment technology คือ
กระทู้ที่เกี่ยวข้อง
ลิขสิทธิ์ © 2024 th.frojeostern Inc.
