หุ้น สินเชื่อ แฟ ค ต อ ริ่ ง

สินเชื่อประเภทแฟ็กเตอริง (Factoring)

    สินเชื่อแฟ็กเตอริงเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ช่วยแก้ปัญหาด้านสภาพคล่องให้กับธุรกิจที่มีเงินทุนจมอยู่ในลูกหนี้การค้า ทำให้ผู้ขายสินค้ามีเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้น โดยผู้ขายสินค้าจะโอนลูกหนี้การค้าที่อยู่ระหว่างรอเรียกเก็บไปให้ผู้ประกอบธุรกิจแฟ็กเตอริง และจะได้รับเงินล่วงหน้าประมาณร้อยละ 70 - 80 ของค่าสินค้าตามเอกสารการค้า จากนั้นผู้ประกอบธุรกิจ       

    แฟ็กเตอริงจะเป็นผู้ดำเนินการเรียกเก็บหนี้จากลูกหนี้การค้าเมื่อครบกำหนดชำระ ผู้ประกอบธุรกิจแฟ็กเตอริงเรียกเก็บหนี้จากลูกหนี้การค้าได้แล้ว ก็จะหักค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยแล้วจ่ายเงินส่วนที่เหลือให้แก่ผู้ขายสินค้า การทำแฟ็กเตอริงจะมีทั้งแบบที่ต้องแจ้งให้ลูกหนี้การค้าทราบถึงการซื้อขายและการโอนสิทธิดังกล่าว และแบบที่ไม่ต้องแจ้งให้ลูกหนี้การค้าทราบถึงการตกลงซื้อขายและการโอนสิทธิการรับเงิน

        บริการสินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนที่เกิดจากการขายลูกหนี้การค้า หลังการส่งมอบสินค้าหรือบริการ และวางบิลเรียบร้อยแล้ว แต่ให้เครดิตเทอมกับลูกหนี้การค้า 10-120 วัน โดยนำเอกสารการค้า เช่น ใบแจ้งหนี้, ใบส่งสินค้า, ใบกำกับภาษี, ใบวางบิล หรือใบเสร็จรับเงิน เป็นต้น มาขายให้กับธนาคารพร้อมโอนสิทธิการรับเงิน โดยธนาคารจะจ่ายเงินล่วงหน้า 70-90% ของมูลค่าในใบแจ้งหนี้หลังจากส่งเอกสารการค้าเข้ามาขาย 1 วัน โดยส่วนที่เหลืออีก 10-30% จะได้รับคืน เมื่อธนาคารได้รับการชำระเงินจากลูกหนี้การค้าเรียบร้อยแล้ว

ประโยชน์ที่ลูกค้าได้รับเมื่อใช้วงเงิน

• เป็นสินเชื่อหมุนเวียนคล้าย O/D ที่สามารถเบิกใช้ได้ตามความจำเป็นและสภาพคล่องของกิจการ

• เป็นวงเงินที่ช่วยเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน เพื่อเสริมสภาพคล่องของกิจการ

• ใช้ลูกหนี้การค้าเป็นหลักประกัน ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ให้บริการตรวจสอบลูกหนี้การค้า และช่วยให้ทราบถึงคุณภาพลูกหนี้การค้า เพื่อส่งเสริมความมั่นใจในการดำเนินกิจการ

• ให้บริการจัดเก็บเงินจากลูกหนี้การค้า ซึ่งช่วยลดภาระการจัดเก็บหนี้ประหยัดเวลา และค่าใช้จ่าย

อัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย

• อัตราดอกเบี้ย MRR ถึง MRR บวก 1% - 4% ต่อปี
• ค่าธรรมเนียมจัดตั้งวงเงิน 0.2% - 0.4% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
• ค่าธรรมเนียมขายแฟคตอริ่ง 0.1% - 0.3% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ หรือไม่ต่ำกว่า 800.- บาท / ครั้ง

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ขอใช้บริการ

• เป็นนิติบุคคลและจดทะเบียนเป็นผู้ประกอบการในระบบภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT)
• มียอดขายเฉลี่ยต่อปี 20 ล้านบาทขึ้นไป
• มีลูกหนี้การค้ากระจายและค้าขายต่อเนื่อง

• ให้เครดิตเทอมแก่ลูกหนี้การค้า 10 -120 วัน

• มีความต้องการเงินทุนหมุนเวียนเนื่องจากมีวงเงินสินเชื่อกับธนาคารไม่เพียงพอ

เอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ

บมจ.ไอร่า แฟคตอริ่ง (AF) ลุยให้บริการรับซื้อบิลผ่านระบบ E-factoring อำนวยความสะดวกให้ผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนง่ายขึ้น สบช่องพลิกวิกฤตโควิด-19 ให้เป็นโอกาส ปูทางให้บริการช่องทางออนไลน์แบบรวดเร็ว ไม่ต้องใช้หลักประกัน ระบุการให้บริการดังกล่าวช่วยลดต้นทุนทางธุรกิจ และตอบโจทย์ลูกค้าได้เป็นอย่างดี

นายอัครวิทย์ สุกใส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ไอร่า แฟคตอริ่ง จำกัด (มหาชน) หรือ AF ผู้นำด้านให้บริการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นประเภทแฟกตอริ่งแก่ผู้ประกอบการโดยเฉพาะผู้ประกอบการ SMEs เปิดเผยว่า ภาพรวมอุตสาหกรรมสินเชื่อแฟกตอริ่งในปีนี้ยังคงมีแนวโน้มการขยายตัวเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ AF มีการปรับกลยุทธ์โดยการนำเทคโนโลยี (Digital) เข้ามาขับเคลื่อนเพื่อให้บริการด้านธุรกรรมสินเชื่อมีประสิทธิภาพและคล่องตัวมากขึ้น ล่าสุดบริษัทฯ ได้เปิดให้บริการ e-Factoring หรือระบบการรับซื้อเอกสารการค้าออนไลน์เพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนและนำเงินจากการขายเอกสารการค้าไปเป็นทุนหมุนเวียนเพิ่มสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจต่อได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องรอพิจารณาจากเอกสารที่ลูกค้านำส่งมาบริษัทแบบเดิม

“ไอร่า แฟคตอริ่ง ได้มีการนำเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในการทำงาน เพื่ออำนวยความสะดวกในการปฏิบัติงานได้รวดเร็วมากขึ้น และยังลดขั้นตอนการรับซื้อ Invoice/Bill ซึ่งเป็นธุรกรรมที่เกิดขึ้นระหว่างผู้ประกอบการ และลูกค้าของผู้ประกอบการ ขณะเดียวกัน ยังช่วยให้ผู้ประกอบการทำรายการขายเอกสารการค้าได้ด้วยตัวเอง โดยสามารถเรียกดูรายงานต่างๆ ผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตได้ตลอด 24 ชั่วโมงไม่มีวันหยุด และไม่ต้องเดินทางมาที่บริษัท” นายอัครวิทย์ กล่าว

สำหรับกลุ่มลูกค้าเป้าหมายที่สามารถใช้บริการการรับซื้อบิลออนไลน์ ผ่านระบบ e-Factoring ทางบริษัทฯ ได้แบ่งเป็น 2 กลุ่ม ได้แก่ 1.ลูกค้ากลุ่มผู้ประกอบการที่คู่ค้าให้ความร่วมมือในการเชื่อมระบบธุรกรรมการค้าระหว่างกัน ซึ่งลูกค้ากลุ่มนี้เพียงแค่คลิกเลือกรายการ Invoice/Bill ที่ต้องการขายเอกสารการค้าจากระบบซึ่งลูกหนี้การค้า Upload ข้อมูล Invoice เข้าสู่ระบบ e-Factoring ไว้แล้ว เพื่อแจ้งความประสงค์ในการขอขายลดเอกสารการค้า โดยไม่ต้องรอส่งเอกสารตัวจริงมาที่บริษัทฯ แบบเดิมซึ่งจะช่วยในเรื่องลดความเสี่ยงในการรับซื้อเอกสารการค้าและข้อกังวลเกี่ยวกับการยืนยันตัวตน เพราะได้รับข้อมูลเอกสารการค้าจากลูกหนี้การค้าโดยตรงสะท้อนการมีธุรกรรมจริง กระบวนการตรวจสอบเอกสารจึงใช้เวลาลดลงมาก

สำหรับลูกค้ากลุ่มที่ 2 คือ กลุ่มลูกค้าทั่วไปที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากบริษัทฯ เบื้องต้นแล้ว และมีความต้องการขายลดลูกหนี้การค้าสามารถทำการ Upload Invoice เข้าระบบ e-Factoring เพื่อให้บริษัทฯ ทำการตรวจสอบตามกระบวนการรับซื้อได้ทันที โดยไม่ต้องรอพิจารณาจากเอกสารตัวจริง ซึ่งจะช่วยร่นระยะเวลาในการทำงาน ลูกค้าจะได้รับเงินเร็วขึ้น ซึ่งหากลูกค้าแจ้งความประสงค์เข้ามา ทางบริษัทฯ ก็จะเริ่มทำงานทันที ควบคู่ไปกับการรอเอกสารตัวจริงที่จะส่งเข้ามา แต่จะยังไม่โอนเงินกู้ให้จะรอจนกว่าเอกสารตัวจริงซึ่งต้องถูกต้องตรงกันมาถึงมือจึงจะโอนเงินกู้ให้ลูกค้า

“การนำระบบ e-Factoring มาบริการในช่วงนี้ถือเป็นจังหวะที่เหมาะสม เนื่องจากสถานการณ์แพร่ระบาดไวรัสโคโรนา (โควิด-19) ทำให้ต้องเว้นระยะห่างระหว่างกัน (social distancing) และส่งผลต่อการเดินทางของลูกค้า ซึ่งจะเห็นได้ชัดในกลุ่มลูกค้าที่อยู่ต่างจังหวัดที่ไม่สามารถเดินทางมาทำธุรกรรมขอสินเชื่อกับทาง AF ได้ จึงเป็นโอกาสของ AF ในเรื่องการให้บริการสินเชื่อในรูปแบบ e-Factoring” นายอัครวิทย์ กล่าวทิ้งท้าย

อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ ได้รับรางวัลด้านนวัตกรรมยอดเยี่ยมที่จัดโดย SET และ mai ร่วมกับสำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ ในการพัฒนาระบบ E-factoring ดังกล่าว ซึ่งเป็นการรองรับการใช้งาน และตอบโจทย์ของกลุ่มลูกค้า SMEs ที่คาดว่าจะทยอยเข้ามาเพิ่มขึ้นในอนาคตได้อย่างมีนัยสำคัญ