สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติ
ByJuly 2020
ทำความรู้จักกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและผู้ให้บริการสินเชื่อในประเทศไทย
คุณเป็นหนึ่งในชาวต่างชาติที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยอยู่หรือไม่? ถ้าใช่ ข่าวดีคือชาวต่างชาติสามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและอสังหาฯจากธนาคารและสถาบันการเงินในประเทศไทยได้ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจเลือกบริการสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับคุณนั้น มีความสำคัญไม่ยิ่งหย่อนไปกว่าการตัดสินใจเลือกที่อยู่อาศัยหรืออสังหาฯเลยทีเดียว นั่นเป็นเพราะคุณจะต้องรับภาระหนี้จากสินเชื่อดังกล่าวเป็นเวลาหลายปี ดังนั้นคุณจะต้องมั่นใจว่า คุณได้คิดไตร่ตรองก่อนกู้และรู้ทันทุกเงื่อนไขจากผู้ให้กู้ เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของตัวคุณในอนาคต
บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับบริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติและผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำในประเทศไทย แต่ก่อนที่เราจะลงลึกไปในรายละเอียด เราควรมาทำความรู้จักกับคำว่าจำนองกันก่อน
ความหมายของการ’จำนอง’
การจำนองคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่นำมาใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ พูดง่ายๆคือ คุณกู้เงินจำนวนหนึ่งจากผู้ให้กู้มาเพื่อซื้ออสังหาฯ โดยใช้อสังหาฯของคุณเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้ นั่นก็หมายถึง เมื่อคุณซื้ออสังหาฯที่ใดที่หนึ่ง คุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาฯนั้นในทันที ผู้ให้กู้จะเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ในอสังหาฯดังกล่าวจนกว่าจะได้รับชำระเงินกู้เต็มจำนวนจากคุณ โดยคุณได้ทำสัญญาและตกลงไว้ว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนรวมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อคุณชำระเงินกู้ครบถ้วนภายในระยะเวลาที่กำหนด คุณก็จะได้กรรมสิทธิ์และเป็นเจ้าของอสังหาฯของคุณในทันที
สิ่งที่คุณควรรู้ก่อนการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทย
– สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติมีจำนวนจำกัด
– มีเงื่อนไขเป็นจำนวนมากและมีการคัดกรองคุณสมบัติของผู้กู้อย่างเข้มงวด
– ข้อกำหนดและเงื่อนไขต่างๆเข้มงวดกว่าผู้กู้ที่เป็นคนไทย
–
ธนาคารและสถาบันการเงินพยายามลดความเสี่ยงด้วยการคิดอัตราดอกเบี้ยและอัตราส่วนการให้สินเชื่อซื้อบ้านโดยเทียบกับมูลค่าในอัตราที่สูง
– ระยะเวลาการชำระคืนสั้นกว่าผู้กู้ที่เป็นคนไทย
ธนาคารและสถาบันการเงินในประเทศไทยที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติ
ธนาคารไอซีบีซี: สินเชื่อ Foreigner Housing Unfunded Financing
สินเชื่อ Foreigner Housing Unfunded Financing ของธนาคารไอซีบีซีเป็นบริการด้านสินเชื่อสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการกู้เพื่อซื้ออสังหาฯในจังหวัดเศรษฐกิจของไทย เช่น ภูเก็ต เมืองพัทยา และกรุงเทพมหานครฯ
ประเภท วัตถุประสงค์ และจุดเด่น:
– คุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อ: เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ อายุระหว่าง 21 – 55 ปี เป็นผู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและเครดิตดี หากผู้ขอกู้สินเชื่อเป็นชาวจีนแผ่นดินใหญ่ควรมีใบอนุญาตทำงานในต่างประเทศ
ผู้ขอกู้สินเชื่อที่เป็นชาวฮ่องกง, มาเก๊า, ไต้หวัน, สิงคโปร์ และมาเลเซีย ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตทำงาน
– วัตถุประสงค์: ซื้อเพื่ออยู่อาศัยหรือลงทุน
– ประเภทของทรัพย์สิน: คอนโดมิเนียมที่สร้างเสร็จสมบูรณ์แล้วซึ่งมีมูลค่าไม่น้อยกว่า 2.5 ล้านบาทและตั้งอยู่ในกรุงเทพและปริมณฑล เมืองพัทยา ภูเก็ต และจังหวัดอื่นๆ
– วงเงินสินเชื่อ: วงเงินสินเชื่อเริ่มต้นที่ 1.5 ถึง 15 ล้านบาท ซึ่งหากทรัพย์สินมีมูลค่าระหว่าง 1.5 -7.5 ล้านบาท
วงเงินสินเชื่อสูงสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับคือ 70% ของราคาซื้อหรือราคาประเมิน (อนุมัติตามราคาที่ต่ำกว่า) หากทรัพย์สินมีมูลค่าตั้งแต่ 7.5 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินสินเชื่อสูงสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับจะอยู่ที่ 60% ของราคาซื้อหรือราคาประเมิน (อนุมัติตามราคาที่ต่ำกว่า)
– อัตราค่าธรรมเนียม: 5.25% สำหรับปีที่ 1, 5.75% สำหรับปีที่ 2, และ 1 Y SIBOR+6.0% สำหรับปีที่ 3 เป็นต้นไป
– สกุลเงินสินเชื่อ: ดอลลาร์สิงคโปร์ (SGD)
– อายุเงินสินเชื่อ: 3 – 15 ปี
– วิธีการชำระคืน: วงเงินสินเชื่อเฉลี่ยบวกกับดอกเบี้ย
– การชำระเงินล่วงหน้า: อนุญาตให้ชำระเงินล่วงหน้าได้โดยมีค่าปรับตามยอดเงินต้นคงค้าง, 3% สำหรับ 3 ปีแรก และ 1.5% หลังจาก 3 ปีแรกเป็นต้นไป
สามารถดูรายละเอียดอื่นๆหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ ICBC
เอ็ม บี เค การันตี (MBK-G): สินเชื่อ Condo Loans
เอ็ม บี เค การันตี เป็นบริษัทที่ให้บริการด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาฯ ดำเนินการโดย เอ็ม บี เค กรุ๊ป หนึ่งในผู้ประกอบการห้างสรรพสินค้าชั้นนำในประเทศไทย สินเชื่อ Condo Loans ของ MBK-G นี้ เป็นสินเชื่อที่ให้บริการสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการซื้ออสังหาฯในทำเลทองทั่วประเทศไทย ไม่ว่าจะเป็น ภูเก็ต, เชียงใหม่, อุดรธานี, ขอนแก่น, ชลบุรี, เพชรบุรี, ประจวบคีรีขันธ์ และกรุงเทพมหานคร ผู้ขอกู้ชาวต่างชาติสามารถเข้าถึงสินเชื่อนี้ได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตทำงานหรือมีถิ่นที่อยู่ถาวรในประเทศไทย รายได้จากต่างประเทศสามารถนำไปใช้อ้างอิงได้
ประเภท วัตถุประสงค์ และจุดเด่น:
– คุณสมบัติของผู้ขอกู้สินเชื่อ: อายุไม่เกิน 70 ปี
– วัตถุประสงค์:
ซื้อเพื่ออยู่อาศัยหรือลงทุน
– วงเงินสินเชื่อ: ไม่เกิน 50% ของราคาประเมิน
– สกุลเงินสินเชื่อ: เงินบาท (THB)
– อายุเงินสินเชื่อ: 1-10 ปี
สามารถดูรายละเอียดอื่นๆหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ MBK-G
ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด: สินเชื่อ Expatriate Home Loans
ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด เสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติที่มีถิ่นที่พักอาศัยถาวรและทำงานในประเทศไทยที่ต้องการซื้อคอนโดมิเนียม ในขณะที่ชาวต่างชาติที่ทำงานในประเทศไทยสามารถขอกู้สินเชื่อได้ภายใต้เงื่อนไขผู้ค้ำประกันต่างชาติสำหรับการซื้อคอนโดมิเนียมหรือที่ดิน
ข้อกำหนดสำหรับชาวต่างชาติที่มีถิ่นที่พักอาศัยถาวรและทำงานในประเทศไทย:
– คุณต้องถือสมุดทะเบียนคนต่างด้าวและหนังสือรับรองถิ่นที่พักอาศัยในประเทศไทย
– คุณต้องทำงานในประเทศไทย
– คุณต้องแสดงหลักฐานรายได้ที่ได้รับในประเทศไทย
ข้อกำหนดสำหรับชาวต่างชาติที่ไม่มีถิ่นที่พักอาศัยถาวรแต่ทำงานในประเทศไทย:
– ผู้ค้ำประกันชาวต่างชาติจะต้องมีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทยเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี
– ผู้ค้ำประกันชาวต่างชาติต้องมีทะเบียนสมรสที่จดทะเบียนกับคู่สมรสชาวไทย หรือในกรณีที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรสต้องแนบสำเนาสูติบัตรของบุตรเป็นหลักฐาน
–
คู่สมรสชาวไทยจะต้องเป็นผู้กู้หลัก
สามารถดูรายละเอียดอื่นๆหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ Standard Chartered
ธนาคารยูโอบี: สินเชื่อ International Property Loans
ธนาคารยูไนเต็ดโอเวอร์ซีส์ (ยูโอบี) เป็นธนาคารสัญชาติสิงคโปร์ที่มีสาขาอยู่ทั้งในภูเก็ตและทั่วประเทศ สินเชื่อ International Property Loans ของยูโอบีให้บริการสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการซื้ออสังหาฯในประเทศไทย ในพื้นที่กรุงเทพฯและต่างจังหวัด
ประเภท วัตถุประสงค์ และจุดเด่น:
– วัตถุประสงค์: ซื้อเพื่ออยู่อาศัยหรือลงทุน
– ประเภทของทรัพย์สิน: เพื่ออยู่อาศัย (คอนโดมิเนียม freehold เท่านั้น)
– วงเงินสินเชื่อ: สูงสุดที่ 70% ของราคาซื้อหรือราคาประเมิน
(อนุมัติตามราคาที่ต่ำกว่า)
– สกุลเงินสินเชื่อ: ดอลลาร์สิงคโปร์ (SGD) หรือ ดอลลาร์สหรัฐ (USD)
– อายุเงินสินเชื่อ: สูงสุดถึง 30 ปี
สามารถดูรายละเอียดอื่นๆหรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ UOB
ธนาคารพาณิชน์อื่นๆในประเทศไทย
แม้จะไม่ได้ทำโฆษณากันมาก แต่ธนาคารไทยหลายแห่งก็มีบริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติที่แต่งงานกับคนไทย โดยจะพิจารณาเป็นกรณีๆไป การกู้สินเชื่อในลักษณะนี้คู่สมรสคนไทยจะเป็นผู้กู้หลักโดยมีคู่สมรสชาวต่างชาติทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ซึ่งหากคู่สมรสคนไทยไม่สามารถชำระเงินสินเชื่อได้ คู่สมรสชาวต่างชาติซึ่งเป็นผู้ค้ำประกันจะต้องชำระแทน