การฝากประจำ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการออมเงินของคนในปัจจุบัน เพราะมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ธรรมดา แต่ของทุกอย่างบนโลกนี้ล้วนมีข้อดีและข้อเสีย การฝากประจำก็เช่นกัน ซึ่ง MoneyGuru.co.th ได้เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียต่าง ๆ ของการฝากเงินในบัญชีฝากประจำ ให้คุณผู้อ่านได้พิจารณาก่อนตัดสินใจออมเงิน
ฝากประจำคืออะไร?
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับการฝากประจำกันก่อน การฝากประจำก็คือการนำเงินจำนวนหนึ่งไปฝากธนาคาร โดยที่จะต้องนำเงินจำนวนเท่ากันนี้ มาฝากเข้าบัญชีทุก ๆ เดือน เมื่อถึงกำหนดระยะเวลา ก็จะได้ดอกเบี้ยในอัตราพิเศษ ที่สูงกว่าการฝากในบัญชีออมทรัพย์หรือสะสมทรัพย์ทั่วไป โดยธนาคารจะเป็นผู้กำหนดระยะเวลาในการฝากเงิน ส่วนใหญ่จะเริ่มต้นที่ 3 เดือนไปจนถึง 5 ปี ยิ่งฝากนานเท่าไหร่ ก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่สูงมากขึ้นตามไปด้วย
ข้อดีของการ ฝากประจำ
การออมเงินโดยใช้วิธีฝากประจำนั้น มีข้อดีอยู่มากมาย โดยเราจะแบ่งข้อดีของการฝากประจำเป็นข้อ ๆ เพื่อให้คุณผู้อ่านเข้าใจได้ง่ายมากขึ้น ดังต่อไปนี้
1. ทำให้มีวินัย การออมเงินโดยการฝากประจำ จะทำให้คุณมีวินัยในการออมเงินมากขึ้น เพราะถูกบังคับให้ต้องฝากเข้าไปทุกเดือน ในจำนวนที่เท่า ๆ กัน หากต้องการดอกเบี้ยอัตราพิเศษที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์
2. เสริมสร้างเครดิตที่ดี การฝากประจำจะช่วยเสริมสร้างเครดิตที่ดีให้กับคุณ ซึ่งเป็นที่รู้กันดีอยู่แล้วว่า การมีเครดิตที่ดี เป็นสิ่งที่สำคัญมากในการขอกู้สินเชื่อก้อนใหญ่ในอนาคต หากคุณมีเครดิตที่ดี การกู้สินเชื่อก็จะได้รับการอนุมัติโดยง่ายนั่นเอง
3. อัตราดอกเบี้ยสูง การฝากประจำนั้นมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ที่สูงกว่าการฝากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ยิ่งฝากระยะเวลานานเท่าไหร่ ก็จะยิ่งได้อัตราดอกเบี้ยที่สูงมากขึ้นเท่านั้น ถือว่าเป็นประโยชน์ที่ดีต่อผู้ฝากเป็นอย่างมาก
4. การลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อย การออมเงินด้วยการฝากประจำ เป็นการลงทุนที่มีความปลอดภัยสูง เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อย เงินต้นไม่หายแถมยังได้ดอกเบี้ยมาด้วย
5. เป็นแหล่งเงินสำรอง เหมือนกับประโยชน์ของการออมเงินประเภทอื่น ๆ การฝากประจำถือเป็นแหล่งเงินสำรองที่ดี หากมีกรณีฉุกเฉิน หรือมีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงินก้อน เงินส่วนนี้จะช่วยให้คุณมีเงิน ไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นเหล่านั้น โดยที่ไม่ทำลายสถานะทางการเงินของคุณ และไม่ต้องไปกู้หนี้ยืมสิน
ข้อเสียของการ ฝากประจำ
มีข้อดีก็ใช่ว่าจะไม่มีข้อเสีย เหมือนกับสิ่งอื่น ๆ ในโลกนี้ การฝากประจำก็มีข้อเสียเช่นกัน ดังต่อไปนี้
1. ถอนเงินก่อนกำหนดอดได้ดอกเบี้ยอัตราพิเศษ การฝากประจำ จะต้องฝากให้ถึงระยะเวลาที่กำหนดก่อน จึงจะสามารถถอนเงินออกมาได้ โดยที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษยังคงอยู่ โดยหากคุณถอนเงินออกมาก่อนระยะเวลาที่กำหนด คุณจะได้ดอกเบี้ยอัตราเดียวกับการฝากออมทรัพย์
2. ได้กำไรน้อยกว่าการลงทุนประเภทอื่น การลงทุนในการฝากประจำ อาจจะได้กำไรเป็นดอกเบี้ยมากกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ปกติ แต่ถ้าหากเทียบกัน จะถือว่าได้กำไรน้อยกว่าการลงทุนแบบอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงมากกว่า เช่น การเล่นหุ้น เป็นต้น
3. มีวงเงินฝากขั้นต่ำค่อนข้างสูง ซึ่งในแต่ละเดือนต้องฝากเป็นจำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน เพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้อาจจะเกิดปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก หรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ สำหรับบุคคลธรรมดา
ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ | |||
3 เดือน | 6 เดือน | 12 เดือน | 24 เดือน | |
กรุงเทพ | 1.0000 | 1.2500 | 1.5000 | 1.7500 |
กรุงไทย | 0.9000 | 1.1500 – 1.3500 | 1.3000 | 1.4500 |
กสิกรไทย | 0.9000 | 1.1500 | 1.3000 | 1.4500 |
ไทยพาณิชย์ | 0.9000 | 1.1500 | 1.4000 | 1.4500 |
กรุงศรีอยุธยา | 0.9000 – 1.0000 | 1.1500 – 1.2000 | 1.3500 | 1.5000 |
ทหารไทย | 0.5000 – 0.6500 | 0.6500 | 0.7500 – 1.0000 | 1.0000 – 1.2500 |
ยูโอบี | 0.8000 | 1.0500 | 1.3000 | 1.4500 |
ซีไอเอ็มบี ไทย | 1.0500 | 1.3000 | 1.5500 | 1.8000 |
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด | 0.5500 – 0.8000 | 0.8000 – 1.0500 | 1.0500 – 1.3000 | 1.1500 – 1.4000 |
ธนชาต | 0.9500 – 1.0000 | 1.1500 – 1.2000 | 1.5000 | 1.7000 |
ทิสโก้ | 1.3000 – 1.4000 | 1.4000 – 1.5000 | 1.6000 | 1.7000 |
เมกะ สากลพาณิชย์ | 1.1000 – 1.2000 | 1.2500 – 1.3500 | 1.4000 – 1.5000 | - |
เกียรตินาคิน | 1.2000 – 1.3500 | 1.300 – 1.4500 | 1.3500 – 1.5000 | 1.4000 – 1.5500 |
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ | 1.4500 | 1.5000 | 1.7000 | 1.8000 |
ไอซีบีซี (ไทย) | 1.5500 | 1.6500 | 1.7500 | 1.8000 |
ไทยเครดิต เพื่อรายย่อย | 1.5000 | 1.6000 | 1.7000 | 1.7000 |
แห่งประเทศจีน | 1.2500 – 1.5000 | 1.3750 – 1.5000 | 1.5000 – 1.6250 | 1.5000 – 1.6250 |
ซูมิโตโม มิตซุย ทรัสต์ | 0.2500 – 1.5500 | 0.2500 – 1.6500 | 0.2500 – 1.7500 | 1.0000 – 1.8000 |
และนี่คือข้อมูลเปรียบเทียบข้อดี - ข้อเสีย รวมไปถึงอัตราดอกเบี้ยฝากประจำของธนาคารต่าง ๆ ในประเทศไทย เพื่อให้คุณผู้อ่านใช้ประกอบการพิจารณา ก่อนตัดสินใจออมเงินด้วยวิธีการฝากประจำ หวังว่าจะเป็นประโยชน์ให้กับคุณผู้อ่านทุกท่านนะคะ และหากท่านใดอยากจะติดตามบทความและข่าวสารเกี่ยวกับรถยนต์ การเงิน สินเชื่อ บัตรเครดิต และประกันรถยนต์ ก็สามารถกด blog เพื่อรับสาระความรู้แบบนี้จาก MoneyGuru.co.th ได้เลย ... และนอกจากสาระความรู้แล้ว คุณยังไม่พลาดสิทธิพิเศษ ข้อเสนอดีๆ จาก ประกันรถยนต์ บัตรเครดิต และ สินเชื่อส่วนบุคคล อีกด้วย